Jak mBank představuje řešení kreditních karet krok za krokem

Stojí za to přemýšlet: může jedna karta změnit způsob, jak spravujete peníze banky a výdaje ve vašem životě?

Tento úvod stručně ukáže, co dnes nabídne kreditní karta mBank: jak funguje limit, bezúročné období až 54 dní a základní parametry jako úrok 23,8 % p.a. a minimální splátka 3 % (min. 50 Kč).

Od 1. 7. 2025 není možné požádat o mKreditku ani o mKreditku Plus. Stávající klienti je však mohou nadále využívat bez omezení. To má dopad na nové žadatele i držitele produktů.

Čtenář se dozví i o bezpečnostních prvcích — nastavení limitů, dočasná blokace a kontrola v aplikaci. Dále bude jasné, proč je rozdíl mezi nákupy a hotovostí důležitý pro úročení a plán splácení.

V dalších částech si bude moci zobrazit více informací o poplatcích, srovnáních a procesu žádosti. Tato část nabídne přehled a praktické tipy pro odpovědné používání.

Přehled: co dnes mBank nabízí v oblasti kreditních karet

Níže najde čtenář stručný přehled toho, co lze nyní získat a co je vyhrazeno stávajícím klientům.

Od 1. 7. 2025 nelze nově žádat o mKreditku ani o mKreditku Plus. Stávající držitelé je však mohou dál používat se stejnými podmínkami.

Pro nové žádosti zůstává dostupná mKreditka Travel. Ta nabízí rodinné cestovní pojištění zdarma a nulovou kurzovou přirážku při platbách v cizí měně. Vedení je zdarma při měsíčním obratu od 5 000 Kč, jinak 99 Kč.

Hlavní výhoda produktů je možnost platit penězi banky a oddělit útraty od běžného účtu. To je praktické při cestování i online nákupech, zejména díky bezúročnému období až 54 dní.

Banka má 2. místo v indexu odpovědného úvěrování 2025, což může čtenáře podpořit při rozhodování. Pro pomoc se sjednáním je k dispozici podpora a služba „zavoláme vám“.

V následujících kapitolách lze zobrazit více informací o poplatcích, limitech a pojištěních. Sekce také vysvětlí, proč může být Travel produkt vhodný pro časté cestovatele a aktivní online nakupující.

Klíčové výhody na první pohled

Na jednom místě jsou shrnuty klíčové výhody, které stojí za zvážení.

Bezúročné období až 54 dní u bezhotovostních transakcí umožňuje platit penězi banky bez úroků, pokud je částka splacena včas. Plnou úsporu maximalizuje automatická 100% splátka, která eliminuje riziko zpoždění a navazujících poplatků.

Použitím kreditní kartou čerpá klient prostředky z přiděleného úvěrového limitu, takže zůstane zachován zůstatek na běžném účtu. V internetovém i mobilním bankovnictví je k dispozici okamžitý přehled transakcí a rozpočtu.

Bezpečnostní funkce zahrnují nastavení limitů, dočasné zablokování a omezení typů transakcí během pár vteřin. Varianty produktů (Travel a stávající verze) nabídnou specifické výhody pro cestování nebo online nákupy.

Online sjednání a rychlá aktivace v aplikaci zajišťují pohodlí. V dalších částech článku lze zobrazit více informací o poplatcích, sazbách a srovnáních, které pomohou rozhodnout, kdy je tento produkt vhodný pro větší platby a kdy se mu vyhnout kvůli dlouhodobému financování.

kreditní karta mBank: jak fungují peníze banky a úvěrový limit

Tato část vysvětlí, jak konkrétně fungují peníze banky a přidělený úvěrový limit. Účet u produktu je oddělený od běžného účtu a čerpá se do schváleného limitu.

Limit banka určí podle příjmu a bonity; doporučené maximum odpovídá zhruba jednomu měsíčnímu platu. U některých variant může limit dosahovat až 500 000 Kč, u jiných je nižší.

Rozdíl mezi debetní a úvěrovou kartou je zásadní: debet čerpá vlastní prostředky z účtu, produkt využívá peníze banky. To ovlivní rozpočet i čas splatnosti.

Bezhotovostní platby mohou mít bezúročné období, výběry hotovosti se úročí hned. Minimální splátka je 3 % (min. 50 Kč); proto je důležité platit včas nebo nastavit automatickou 100% splátku.

V internetovém a mobilním bankovnictví lze sledovat čerpání, zůstatek a dostupný limit. Pro detailní sazby a konkrétní limity je možné zobrazit více informací v aplikaci a zobrazit více tipů pro nastavení limitů.

Bezúročné období krok za krokem

Bezúročné období vysvětlíme krok za krokem, aby žádná platba nezaskočila. Bezhotovostní platby mají až 54 dní bez úroku: výpis přijde přibližně po 30 dnech a splatnost je obvykle za dalších ~24 dní.

V den splatnosti musí být uhrazena celá částka včetně haléřů. Pokud zaplatíte jen minimální částku 3 % (min. 50 Kč), bezúročnost se ztratí a dlužné položky se začnou úročit.

Hotovostní výběry v bankomatu (Cash Advance) bezúročné období nečerpají a úročí se okamžitě. Proto je důležité rozlišovat typ transakce při plánování financí.

Transakcí můžete kdykoliv sledovat v mobilním a internetovém bankovnictví. Tam také můžete kdykoliv zkontrolovat přesné datum výpisu a splatnosti, abyste nic nepromeškali.

Pro bezpečí doporučujeme nastavit automatickou splátku výši 100 %. To eliminuje riziko prodlení a ztráty bezúročného období.

Poplatky, kurzy a limity pro platby

Poplatky, kurzy a limity ovlivní, kolik ve skutečnosti zaplatíte při platbách doma i v zahraničí.

Vedení karty zdarma závisí na měsíčním obratu bezhotovostních plateb. mKreditka je zdarma při utratě od 1 000 Kč, Plus od 4 000 Kč a Travel od 5 000 Kč. Jinak jsou měsíční poplatky 29 / 59 / 99 Kč.

Výběry z bankomatu se liší: u běžné mKreditky jsou zdarma od 1 500 Kč, jinak 49 Kč. U verzí Plus a Travel je poplatek 1 % z částky, min. 49 Kč.

Provozovatelé bankomatů mohou naúčtovat vlastní poplatek, jehož výše bývá obvykle avizována obrazovce bankomatu před potvrzením výběru. Před volbou výběru tak zkontrolovat internetovém bankovnictví a obrazovce bankomatu před potvrzením může ušetřit nepříjemné překvapení.

Aktuální směnné kurzy včetně poplatku pro zahraniční transakce jsou publikovány na webu poskytovatele. Doporučuje se platit v místní měně a vyhnout se DCC, protože konverze nabízená obchodníkem bývá méně výhodná.

Limity pro platby a výběry lze nastavit v aplikaci. Doporučuje se nastavit upozornění na dosažení obratu pro vedení karty zdarma a dočasně snížit limity před cestou. Pamatujte, že výběr v cizině může být dražší kombinací poplatků a okamžitého úročení.