MONETA Money Bank praktický průvodce se všemi informacemi o kreditních kartách

Co kdyby jeden platební produkt dokázal nahradit peněženku, cestování i nákupy do zásoby — a ještě vám vracel peníze zpět?

Tento úvod vysvětlí, proč stojí za to podívat se na odměny a bezúročné období. Čtenář se dozví o 5% cashbacku na potraviny po dobu šesti měsíců a o trvalé 1% odměně z vybraného balíčku.

Popis zahrne také bezúročné období až 50 dní u spotřebitelské verze a až 55 dní u podnikatelské varianty. Zmíněna bude možnost online schválení do 75 000 Kč a vyšší limity na pobočce.

Součástí je přehled funkcí v aplikaci smart banka: mobilní platby, správa limitů, blokace a bezpečnostní nástroje jako ePIN a 3D Secure.

V průvodci najde čtenář praktické tipy pro platby mobilem, chování při ztrátě a kde najít informace na lístku pobočky či o pobočky bankomaty.

Proč zvolit kreditní kartu MONETA: odměny, bezúročné období a pohodlí

Tato karta kombinuje odměny, bezúročné období a digitální pohodlí pro každodenní platby. Nabízí 5 % zpět na potraviny po šest měsíců (do 500 Kč/měsíc) a trvalé 1 % z vybraného balíčku, takže se vyplatí platit v obchodech i online.

Bezúročné období až 50 dní platí i na výběry, pokud je výpis uhrazen včas. Po splatnosti se účtuje úrok podle sazebníku, proto je dobré hlídat minimální splátku, která začíná u 2 %.

Platby jsou rychlé díky Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit a SwatchPAY!. Sjednání proběhne plně online během pár minut bez návštěvy pobočky; novým klientům je online dostupný úvěrový rámec až 75 000 Kč. Vyšší limit lze vyřešit na pobočce až do 300 000 Kč.

Smart Banka umožní spravovat limity, blokace a zobrazit výpisy kdykoliv. Vedení účtu může být zdarma, což zvyšuje pohodlí při používání této platební nabídky. Chcete-li zobrazit celou odpověď o výhodách, stačí pokračovat v článku.

MONETA Money Bank kreditní karta průvodce

Zde se dozvíte, jak rozumět fakturaci, odměnám a správě produktu v internet bance a Smart bance.

Bezúročné období tvoří účetní cyklus plus přibližně 20 dní navíc na úhradu po vystavení výpisu. Pokud se termín zmešká, transakce se zpětně úročí od data provedení do úplného doplacení.

Noví klienti mohou získat online schválení úvěrového rámce až do 75 000 Kč. Na pobočce existují vyšší limity: spotřebitelské varianty až 300 000 Kč a pro podnikatele i více.

Odměny kombinují 5 % na potraviny po šest měsíců (max. 500 Kč/měsíc) a trvalé 1 % z vybrané kategorie (opět s limitem). Program Odměny partnerů může navýšit celkové benefity nad rámec základní sazby.

Správa se provádí v Internet Bance i ve smart banka aplikaci: nastavit balíček, měnit limity, zobrazit PIN nebo ePIN a případně kartu zablokovat. Doporučuje se používat mobilní peněženky pro rychlé a bezpečné platby.

V aplikaci je přehled úspor z odměn a stav limitu, což pomůže vyhodnotit vhodnou výši úvěrového rámce podle měsíční útraty a platební schopnosti. Pro detailní dotazy lze vždy zobrazit celou odpověď v online rozhraní.

Podmínky a doklady: co je potřeba při sjednání

Při sjednání produktu je dobré znát přesné požadavky a mít vše připravené. Pro žadatele, kteří nejsou klienty, platí základní podmínky: platný občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a chytrý telefon s kamerou a českým telefonním číslem.

Žadatel také musí mít běžný účet vedený osobně v české bance. Ten slouží k ověření identity a ke splacení závazků. U podnikatelů se požaduje podnikatelský účet pro napojení a správu plateb.

Stávající klienti mohou požádat přímo ve Smart Bance, kde jsou údaje předvyplněné a proces se zkrátí. Na pobočce si přineste dva doklady totožnosti, potvrzení o příjmu může být vyžádáno podle výše žádaného rámce.

Online žádost obsahuje krokové ověření dokladů a podpis smlouvy, často ověřený převodem 1 Kč. Po schválení je karta odeslána poštou do pěti pracovních dnů a PIN lze získat v aplikaci, SMS nebo poštou.

V případě dotazů můžete v aplikaci zobrazit celou odpověď nebo zobrazit celou kompletní informaci v internetovém rozhraní. Některá potvrzení může být dodatečně vyžadována podle interního hodnocení, což může být uvedeno již při sjednání.

Sjednání plně online bez návštěvy pobočky

Žádost vyřídí zájemce během pár minut z mobilu, aniž by musel chodit na pobočku. Proces je plně online a vede krok za krokem.

Žadatel vybere výši rámce v kalkulačce, nahraje OP a druhý doklad totožnosti přes kameru a potvrdí české telefonní číslo. Systém ověří údaje a sdělí přidělený rámec, často do 75 000 Kč pro nové klienty.

Smlouva se podepisuje převodem 1 Kč. Po schválení je karta odeslána poštou do pěti pracovních dnů, ale kartu můžete digitalizovat a začít platit v aplikaci smart banka už následující den.

V aplikaci smart banka na ios nebo android zájemce zobrazí stav žádosti a může upravit limity. Na zařízeních ios nebo při přidání do peněženky lze okamžitě aktivovat platební kartě bez čekání na plast.

Pro přehled a řešení detailů lze v rozhraní zobrazit celou odpověď nebo požádat o doplňující informace a zobrazit celou odpověď v aplikaci.

Žadatelé na pobočce: vyšší úvěrový rámec a osobní pomoc

Na pobočce získá žadatel osobní podporu při sjednávání většího úvěrového rámce. Bankéř posoudí příjmy a výdaje a doporučí optimální nastavení splátek i 100% inkaso. Pro spotřebitele je dostupný rámec až 300 000 Kč, pro živnostníci firmy až 500 000 Kč.

Často bude vyžadováno potvrzení o příjmu. Na pobočce lze navázat podnikatelský účet Konto PRO a řešit vedení zdarma pro OSVČ. Personál také pomůže upravit limity pro platby u obchodníků i na internetu.

Klient tu vyřeší rychle doručení karty, změnu doručovací adresy a požádá o doplňkové služby. V případě nečekané situace poradí s postupem při ztráta karty půjčka nebo hlášení na pobočce či bankomatech.

Tip: pokud hledáte kurzovní lístek pobočky nebo lístek pobočky bankomaty, zaměstnanec ukáže, kde ho najít. Pro detailní dotazy lze v aplikaci zobrazit celou odpověď nebo zobrazit celou a doplnit informace přímo na místě.

Aktivace karty a PIN: rychle, bezpečně, na všech zařízeních iOS nebo Android

Spuštění karty do provozu zabere pár minut a lze to provést na terminálu, v bankomatu nebo online v Internet Bance. Pro aktivaci stačí první platba s vložením do terminálu a zadáním PIN, výběr z bankomatu s PIN nebo volba Karty – Nastavení – Aktivovat v internet bance.

PIN si klient bezpečně zobrazí v Internet Bance či Smart Bance a může jej změnit zdarma v kterémkoli bankomatu. Pro novou kartu lze PIN vyzvednout přes SMS na čísle +420 790 542 228; do SMS se zadává 10 číslic (6 z aktivačního hesla a poslední 4 číslice karty).

ePIN pro 3D Secure je dostupný v aplikaci i v internet bance a slouží k ověření při bezpečných platbách. Kreditní produkt je nutné aktivovat a alespoň jednou s ním zaplatit do čtyř měsíců od odeslání, jinak může být zrušen.

Pokud má klient problém, kontaktuje zákaznickou linku 224 443 636 nebo navštíví pobočku. V aplikaci lze zobrazit celou odpověď k nastavení, kartu můžete ihned přidat do Apple Pay nebo Google Pay a platit i na všech zařízeních ios či Android bez fyzického plastu.

Smart Banka a internet bance poskytují přístup k funkcím i bezpečnostním nastavením tak, aby odbornou veřejností dispozici a veřejností dispozici všech informací bylo snadné spravovat. V případě zpožděné dodávky nebo obnovené karty je PIN obvykle stejný a doručení proběhne před datem expirace.

Placení kartou v obchodě, na internetu i v mobilu

Platby v obchodě, na internetu i v mobilu dnes probíhají rychle a bezpečně. V kamenném obchodě se platí vložením s PINem nebo bezkontaktně. Drobné platby do 500 Kč obvykle nevyžadují PIN.

Při nákupu online je třeba zadat číslo, datum platnosti a CVV/CVC. Pro platby na internetu musí mít klient povolené internetové transakce a správný limit v internet bance nebo v aplikaci.

Mobilní peněženky jako Apple Pay a Google Pay fungují okamžitě po přidání karty. Autorizace probíhá biometricky nebo PINem zařízení, což zrychlí platby pro platby do 500 Kč.

Výběry bankomatů jsou podporované a některé transakce mohou spadat do bezúročného období. V aplikaci lze kdykoliv upravit limity pro obchodní i online platby a snadno zobrazit celou odpověď k transakcím nebo zkontrolovat podezřelé položky.

Bezpečnost a ověřování plateb: 3D Secure, ePIN a správa rizik

Silné ověřování chrání platby a snižuje riziko podvodu při nákupech online.

3D Secure je zdarma a na všech kartách automaticky aktivní. Při platbě se autorizace provede v aplikaci Smart Bance nebo přes kombinaci ePINu a jednorázového SMS kódu.

ePIN je k dispozici v Internet Bance i ve Smart Bance a usnadní dokončení ověření. V rozhraní lze kdykoliv vypnout či zapnout internetové platby a MO/TO transakce podle potřeby.

Od 14. 9. 2019 platí přísnější pravidla RTS, což snižuje riziko zneužití. Doporučuje se nakupovat u ověřených obchodníků s podporou Verified by VISA nebo MasterCard ID Check.

U zamítnutých transakcí může být příčinou chybně zadaný ePIN, nepovolené internetové platby nebo nízký limit. V případě podezření na podvod kartu okamžitě zablokujte v aplikaci a kontaktujte zákaznický servis.

Pravidelná kontrola transakcí pomůže včas odhalit neoprávněné položky. Pro podrobnosti a nahlášení problémů lze v aplikaci zobrazit celou odpověď nebo zobrazit celou a najít instrukce, jak postupovat.

Správa karty ve Smart Bance: přehled, limity a blokace

Správa karty v mobilní aplikaci dává plnou kontrolu nad výdaji i bezpečností. Aplikace smart banka nabízí přehled účtů a karet, kde lze rychle upravit limity pro platby, výběry i internetové transakce.

V rozhraní uživatel zobrazí PIN a ePIN pro 3D Secure, nastaví balíček odměn a sledování měsíčních limitů cashbacku. Z jedné obrazovky lze také kartu okamžitě zablokovat nebo dočasně změnit limity při cestování či velkém nákupu.

Push notifikace hlásí každou platbu, což pomáhá rychle reagovat na podezřelé transakce. Přidání karty do Apple Pay nebo Google Pay proběhne přímo v aplikaci během vteřin.

Aplikace je dostupná pro ios nebo android a patří mezi banka nejoceňovanější aplikací klienty odbornou veřejností. V případě dotazů lze v mobilu pohodlně kontaktovat podporu nebo zobrazit celou odpověď k nastavení služby a zobrazit celou, když potřebuje více informací o kreditní kartu.

Úvěrový rámec a jeho navýšení

Požádat o navýšení úvěrového rámce lze přímo na kterékoliv pobočce během krátkého osobního posouzení. Nový rámec musí být alespoň o 2 000 Kč vyšší a za samotné navýšení se neplatí žádný poplatek.

Bankéř rychle ověří příjmy. Podle situace může být vyžádáno potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo doklady o podnikatelských výnosech u OSVČ. Historie včasného splácení zvyšuje šanci na schválení.

Po souhlasu se nový limit okamžitě projeví v aplikaci a klient může upravit limity pro větší nákupy. Doporučuje se nastavit rozumný rámec tak, aby odpovídal schopnosti splatit výpis v bezúročném období, a zvážit 100% inkaso pro pohodlné využití bezúročí.

Pokud žádost zamítnou, lze ji často podat znovu po doplnění podkladů. V aplikaci je možné zobrazit celou odpověď k výsledku, případně zobrazit celou historii žádostí a další kroky. To vše pomůže rozhodnout, kdy navýšení smysluplně může být výhodné pro využití odměn u kreditní karta a kreditní karty obecně.

Kreditní karta pro živnostníky a firmy

Podnikatelské platební řešení nabízí flexibilitu pro řízení provozních výdajů i neočekávaných investic.

Produkt poskytuje až 55 dní bezúročného období; po jeho uplynutí je sazba 18,99 % p.a. Firma získá 5 % zpět z tankování nebo dobíjení elektromobilu až do 1 000 Kč měsíčně po dobu šesti měsíců.

Ze všech ostatních nákupů jde 1 % zpět bez časového omezení. Úvěrový rámec dosahuje až 500 000 Kč a lze ho sjednat online i na pobočce. Pro nové OSVČ je k dispozici Konto PRO podnikání s vedením zdarma.

Online sjednání nevyžaduje daňové přiznání a připojení k běžný účet je jednoduché. V internetovém bankovnictví nebo Smart Bance nastaví 100% inkaso, limity a přehled transakcí.

Výběry bankomatů mohou spadat do bezúročného období dle produktu. Freelanceri i malé firmy tak oddělí firemní výdaje od osobních a snadno zobrazit celou odpověď k podmínkám v aplikaci. Pro detailní instrukce lze také zobrazit celou a najít odpovědi k případné půjčka cokoliv nebo karty půjčka cokoliv.

Co dělat při ztrátě, odcizení nebo zamítnuté platbě

V situaci, kdy platba zamítne nebo kartu ztratíte, rychlé kroky omezí škody a zkrátí dobu řešení.

Nejdříve kartu okamžitě zablokujte v aplikaci Smart Bance nebo zavolejte na linku podpory 224 443 636. Tím zabráníte dalším neautorizovaným platbám a lze rovnou požádat o náhradní plast.

V aplikaci lze zvolit digitalizaci náhradní karty a začít platit mobilně ještě před doručením. Pokud se objeví podezřelá transakce, uložte doklady a okamžitě kontaktujte banku, aby mohla provést šetření.

Při zamítnuté platbě na internetu zkontrolujte aktivaci internetových plateb v internet bance, ověřte ePIN a dostupný zůstatek. Pokud problém přetrvává, přepněte autorizaci na push notifikace nebo kontaktujte podporu pro rychlé řešení.

Tipy pro bezpečnost: nastavte nízké limity pro internetové platby, zapněte notifikace a před cestou upravte limity u pobočky či v aplikaci. Při používání bankomatů kontrolujte jejich stav proti skimmingu a preferujte ověřená místa.

Pro podrobnosti je možné zobrazit celou odpověď v aplikaci a v případě potřeby zobrazit celou nebo zobrazit celou odpověď předložit podklady při nahlášení. V krizových případech může ztráta karty půjčka nebo jiné dočasné řešení vyžadovat osobní návštěvu pobočky bankomaty ztráta karty vyřeší rychleji.

Připraveno začít: sjednejte si kreditní kartu během pár minut

Rychlé online vyřízení umožní začít platit mobilně už během hodin po schválení. Noví klienti často získají předběžný rámec až 75 000 Kč a kartu lze okamžitě přidat do Apple Pay nebo Google Pay.

Fyzický plast dorazí do pěti pracovních dnů. Na pobočce lze získat vyšší rámec a osobní poradenství, včetně řešení pro podnikatele do 500 000 Kč.

Odměny 5 % na potraviny po šest měsíců a trvalé 1 % z vybraného balíčku pomáhají šetřit. Bezúročné období až 50/55 dní umožní pohodlné financování větších nákupů.

Správa probíhá v internet bance a ve smart banka aplikaci. Začněte dnes a využijte moderní platební karty s odměnami a rychlým digitálním nastavením.